Seguro de vida de Banco Sabadell: quién asegura, quién vende y qué pedir por escrito

Quién asegura la póliza y quién te la vende

La cadena tiene tres eslabones y conviene separarlos. Banco de Sabadell, S.A. no emite pólizas: distribuye. Lo hace a través de BanSabadell Mediación, Operador de Banca-Seguros Vinculado del Grupo Banco Sabadell, S.A., NIF A-03424223, con domicilio en la avenida Óscar Esplá 37 de Alicante y clave OV-0004 en el Registro administrativo de distribuidores de seguros y reaseguros de la DGSFP.

Quien firma la póliza de vida riesgo es BanSabadell Vida, S.A. de Seguros y Reaseguros, NIF A08371908, clave DGSFP C-0557, con domicilio en la calle Isabel Colbrand 22, 28050 Madrid. Es la entidad que responde el día del siniestro. Bajo ella están Sabadell Seguros Vida, Vida Plus y Vida Premium, sus equivalentes Zenit Vida, Zenit Vida Plus y Zenit Vida Premium, y Life Care. Según la modalidad contratada cubren fallecimiento por cualquier causa, incapacidad permanente absoluta y enfermedades graves: no todas las modalidades llevan las tres, así que la pregunta en la oficina no es si esas coberturas existen, sino cuáles entran en la tuya.

La marca comercial es Sabadell Seguros y Pensiones, nacida de la alianza de bancaseguros de 2008 entre Banco Sabadell y Zurich Seguros. La propia compañía declara en su web que la propiedad de las tres sociedades aseguradoras del grupo está compartida al 50% entre ambos socios; no hemos podido confirmarlo desde el lado de Zurich. Las otras dos sociedades son BanSabadell Seguros Generales, S.A. de Seguros y Reaseguros (NIF A64194590, clave DGSFP C-0767) y la gestora BanSabadell Pensiones E.G.F.P., S.A. (NIF A58581331, clave DGSFP G-0085).

Distinguir el eslabón importa el día que hay que reclamar. La reclamación no va contra la oficina que te vendió la póliza: va contra la aseguradora que la firmó. Primero al servicio de atención al cliente de BanSabadell Vida, por escrito y guardando el acuse; si no contestan en el plazo legal o la respuesta no te convence, al Servicio de Reclamaciones de la DGSFP. Esto funciona igual con cualquier compañía, la venda un banco o una correduría.

Selia no distribuye BanSabadell Vida

Selia Solutions Correduría de Seguros S.L. (clave DGSFP J4543, CIF B23885130, oficina en Fuengirola, Málaga) no trabaja con BanSabadell Vida ni con BanSabadell Seguros Generales. Si has llegado buscando contratar el producto del banco, se contrata en el banco. Esta página no va a fingir lo contrario, ni tiene acceso a sus tarifas ni a sus condiciones particulares.

Lo que sí hacemos son dos ramos: decesos y vida. Ni coche, ni hogar, ni salud. En decesos distribuimos Santa Lucía, Caser, Helvetia, Europea Seguros, Aura y Active. Somos correduría, no aseguradora: no emitimos pólizas ni pagamos siniestros, eso lo hace la compañía que firma el contrato. Como referencia de lo que sí tarificamos: un seguro de decesos cuesta desde 1,53 euros al mes a los 40 años y llega a 56,07 a los 80, según la provincia y la compañía. El desglose completo por edad está en precios de decesos por edad.

La diferencia con el banco no es de calidad, es de figura. Un operador de banca-seguros vinculado distribuye los productos de las entidades con las que tiene acuerdo, que aquí son las aseguradoras de su propio grupo. Un corredor está obligado a asesorar sobre la base de un análisis objetivo de varias compañías. Saber en cuál de las dos figuras estás sentado cambia lo que puedes esperar de la conversación, y no es un reproche: es información que la ley obliga a darte al empezar y que casi nadie pide.

Si la póliza va atada a la hipoteca

La mayoría de los seguros de vida que se firman en una oficina bancaria se firman el mismo día que la hipoteca, y ahí la ley te da margen. La Ley 5/2019, de contratos de crédito inmobiliario, prohíbe con carácter general las ventas vinculadas: el prestamista puede exigir que exista un seguro de vida como garantía del préstamo, pero no puede imponerte con qué compañía lo contratas, y tiene que aceptar pólizas alternativas de garantías equivalentes sin empeorar por ello las condiciones del crédito.

Ojo con la confusión más habitual: bonificar el tipo de interés a cambio de contratar productos del propio banco sí es legal, es venta combinada. Lo que no se puede es rechazar una póliza equivalente de otra aseguradora. Si tu hipoteca lleva bonificación por el seguro, esa bonificación tiene que estar escrita en la escritura con su importe, y el banco está obligado a haberte enseñado también la oferta sin bonificar para que puedas comparar las dos.

Antes de mover la póliza, tres comprobaciones. Que el capital cubra el importe pendiente del préstamo. Que las coberturas de la nueva sean al menos las de la vieja, porque la ley habla de garantías equivalentes y quien decide si lo son es quien te presta el dinero. Y que no quede ni un día de hueco entre que caduca una y entra en vigor la otra. Las modalidades de seguro de vida que existen están en los tipos de seguro de vida.

Qué pedir por escrito antes de firmar

Regla que vale para cualquier compañía y cualquier oficina: lo que no está en las condiciones particulares por escrito, no está contratado. Pide cuatro documentos y no firmes sin ellos: la nota informativa previa, las condiciones generales y las particulares, el cuadro de cómo evoluciona la prima en cada renovación y el capital asegurado exacto de cada cobertura. Léelos antes, no después.

El cuestionario de salud merece párrafo aparte, porque es donde se pierden los siniestros de vida. La Ley 50/1980 del Contrato de Seguro obliga al tomador a contestar con exactitud lo que la aseguradora le pregunte. Si se omite algo relevante, la compañía puede reducir la prestación en proporción a la diferencia entre la prima pagada y la que habría cobrado; si aprecia dolo, queda liberada de pagar. Contéstalo tú, por escrito, y quédate una copia firmada.

Hay una protección poco conocida que juega a tu favor. Pasado un año desde que se firmó el contrato de vida, la aseguradora ya no puede impugnarlo por inexactitudes de la declaración de salud, salvo que hubiera dolo. Por eso conviene que la fecha de efecto y la del cuestionario consten claras en la póliza: son las que cuentan ese plazo.

Preguntas frecuentes

¿Quién asegura el seguro de vida de Banco Sabadell?

Lo asegura BanSabadell Vida, S.A. de Seguros y Reaseguros, NIF A08371908, clave DGSFP C-0557, con domicilio en la calle Isabel Colbrand 22, 28050 Madrid. Banco de Sabadell, S.A. no emite las pólizas: las distribuye a través de BanSabadell Mediación, Operador de Banca-Seguros Vinculado del Grupo Banco Sabadell, NIF A-03424223, clave OV-0004 en el registro de distribuidores de la DGSFP. La distinción importa el día del siniestro, porque quien responde es la aseguradora, no la oficina. Selia no distribuye esa compañía.

¿Cómo se llaman los seguros de vida que vende Banco Sabadell?

Los productos de vida riesgo que se comercializan en la red de Banco Sabadell son Sabadell Seguros Vida, Sabadell Seguros Vida Plus y Sabadell Seguros Vida Premium, sus equivalentes Zenit Vida, Zenit Vida Plus y Zenit Vida Premium, y Life Care. Todos los emite BanSabadell Vida, S.A. (clave DGSFP C-0557) bajo la marca comercial Sabadell Seguros y Pensiones. Según la modalidad contratada cubren fallecimiento por cualquier causa, incapacidad permanente absoluta y enfermedades graves: no todas llevan las tres, así que hay que mirar cuáles figuran en las condiciones particulares de tu póliza.

¿Puedo llevarme a otra compañía el seguro de vida que firmé con la hipoteca?

Sí. La Ley 5/2019, de contratos de crédito inmobiliario, prohíbe las ventas vinculadas con carácter general: el banco puede exigir que exista un seguro de vida como garantía del préstamo, pero no puede imponer con qué aseguradora se contrata y está obligado a aceptar pólizas alternativas de garantías equivalentes sin empeorar por ello las condiciones del crédito. Otra cosa distinta es la bonificación del tipo de interés a cambio de contratar productos del banco, que sí es legal y tiene que estar recogida en la escritura. Antes de cambiar, comprueba que el capital cubra el importe pendiente, que las coberturas nuevas sean al menos las anteriores y que no quede ningún día sin cobertura entre las dos pólizas.

¿A quién reclamo si me deniegan un seguro de vida contratado en una oficina bancaria?

A la aseguradora que firmó la póliza, no al banco que te la vendió. En el caso de los seguros de vida de Banco Sabadell, esa entidad es BanSabadell Vida, S.A. (clave DGSFP C-0557). El primer paso es el servicio de atención al cliente de la aseguradora, siempre por escrito y conservando el acuse de recibo. Si no responden en el plazo legal o la respuesta no te convence, el siguiente paso es el Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. El banco actúa como distribuidor y no es quien decide sobre la prestación.

¿Qué pasa si me equivoqué al rellenar el cuestionario de salud de un seguro de vida?

La Ley 50/1980 del Contrato de Seguro obliga al tomador a declarar con exactitud lo que la aseguradora le pregunta. Si se omite un dato relevante, la compañía puede reducir la prestación en proporción a la diferencia entre la prima que se pagó y la que habría cobrado conociendo el dato real; si aprecia dolo, queda liberada de pagar. Hay un límite temporal a favor del asegurado: pasado un año desde la firma del contrato de vida, la aseguradora ya no puede impugnarlo por inexactitudes de la declaración de salud, salvo que hubiera existido dolo. Por eso conviene rellenarlo uno mismo, guardar copia firmada y que la fecha de efecto conste con claridad en la póliza.

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